NE LAISSEZ PAS S’ENVOLER VOTRE RÊVE !

Peu importe la raison pour laquelle vous avez rapidement besoin d’un crédit immobilier, rappelez-vous qu’un prêt hypothécaire privé,

• en raison de son accessibilité,
• son très court délai d’obtention,
• ses conditions flexibles et
• sa discrétion

pourraient bien s’avérer la parfaite solution de remplacement aux institutions bancaires.

Les avantages de faire affaire avec les prêteurs privés relèvent principalement des différences entre leur mode de fonctionnement et leurs critères d’admissibilité comparativement à ceux des institutions financières traditionnelles.

On dit qu’en utilisant toujours les mêmes méthodes, on obtient toujours les mêmes résultats.

Le top 12 des prêteurs privés du Québec pour financer votre hypothèque

Mais qui sont donc les prêteurs privés ?

Les prêteurs privés peuvent être des groupes d’investisseurs qui ont constitué des sociétés d’investissements hypothécaires afin de faire profiter leur argent, des syndicats qui octroient des prêts privés en se servant des capitaux découlant des fonds communs ou de riches particuliers.

L’argent de ces personnes privées fortunées peut résulter de :

• profits d’entreprise,
• de la vente de leur entreprise,
• de l’équité de leur propriété,
• d’un héritage,
• d’économies,
• d’un REER
• ou de plusieurs autres sources.

Presque tout le monde qui dispose d’une somme importante d’argent peut devenir prêteur privé.

Se désintéressant des placements qui ne sont pas rentables (ou si peu), comme les certificats de placement garanti (CPG), de plus en plus de personnes bien nanties qui détiennent une certaine expérience en immobilier optent plutôt pour le financement de prêt hypothécaire privé, dont le rendement est hautement supérieur.

Pour mieux vous guider dans l’obtention d’un prêt hypothécaire pour votre maison, voici le top 12 des prêteurs privés au Québec !

CHOK inc. Groupe financier

Le groupe financier CHOK inc. couvre la région du Grand Montréal. Le prêt hypothécaire minimum accordé est de 100 000 $ et peut dépasser le 1 million de dollars. La flexibilité des termes, la rapidité d’approbation et les frais minimes sont autant de raison de contacter CHOK Inc. Pour en apprendre plus sur CHOK inc. Groupe financier, vous pouvez toujours visiter leur site Web.

Financière Victoria

La municipalité où vous habitez comporte 25 000 habitants et plus et vous voulez un prêt hypothécaire privé de 1er ou de 2e rang convenant sur mesure à la condition actuelle de vos finances ? L’équipe de Victoria Financière est digne de votre confiance. Apprenez-en plus sur la Financière Victoria en vous rendant sur leur page Internet.

Capital Transit

L’équipe de Capital Transit inc. vise à vous offrir rapidement un service personnalisé qui répond à votre besoin. Les prêts hypothécaires octroyés, qu’ils soient de 1er ou de 2e rang, varient entre 10 000 $ et 500 000 $. Également pour refinancement hypothécaire… Rendez-vous sur le site de Capital Transit pour plus de détails les concernant.

Prêt hypothécaire alternatif

Lorsqu’il s’agit d’un emprunt hypothécaire, il est parfois difficile de satisfaire les exigences des institutions financières traditionnelles. Les critères d’admissibilité de « Prêt hypothécaire alternatif » sont distincts et beaucoup plus simples. Besoin d’une réponse vraiment rapide, sans payer de frais d’ouverture de dossier ou d’évaluation, contactez prêt hypothécaire alternatif. Pour voir les options disponibles par « Prêt hypothécaire alternatif », vous pouvez visiter leur page Web.

La Financière Fairstone

Si votre pointage de crédit est évalué entre moyen et bon, que vous avez besoin d’un crédit immobilier variant entre 500 $ et 30 000 $, mais qu’une demande de prêt hypothécaire dans une institution financière n’est pas une option, tournez-vous vers « La Financière Fairstone ». Recevez un prêt rapide par l’entremise de la Financière Fairstone .

Cliffton Capital inc.

L’équipe de la Corporation Cliffton Capital inc. est formée de partenaires compétents, créatifs et humains. Contactez-les sans hésiter si vous recherchez une solution alternative pour l’obtention du prêt hypothécaire qui vous a été refusé par les banques et autres prêteurs traditionnels. Demandez plus de renseignements sur la compagnie Cliffton Capital inc. sur leur propre site.

Hypotek Solution

Hypotek Solution offre du financement alternatif et des prêts hypothécaires privés dans la région de Montréal ainsi que dans celle d’Ottawa. Qu’il s’agisse de l’acquisition d’une résidence, d’une auto construction, d’un refinancement, de la remise aux normes ou d’une rénovation, vous pouvez compter sur Hypotek Solution. Voyez les options qui s’offrent à vous auprès d’Hypotec Solution.

Prêts Relais Capital inc.

Prêts Relais Capital inc. offre, sur garanties immobilière, des prêts privés pour particulier (ainsi que du refinancement) temporaire et pour une courte durée, peu importe qu’il s’agisse de votre premier emprunt hypothécaire ou une deuxième chance au crédit. Lisez plus sur le sujet de Prêts Relais Capital inc. en vous rendant sur leur site Web.

La Financiel inc.

Cumulant plus de 55 ans d’expérience relativement au prêt hypothécaire privé, La Financiel vous propose ses services pour tout projet qui touche une propriété résidentielle, la partie privative d’une copropriété, un immeuble à logements ou un terrain. Nul besoin de produire une confirmation de revenus. Besoin d’un peu plus de renseignements sur La Financiel inc.  ? Visitez leur site Internet pour vous informer à leur sujet.

Altfinance

Vous projetez une construction immobilière, une rénovation en vue d’optimiser votre confort ou de vendre plus facilement, le refinancement de votre prêt hypothécaire actuel ? Attendez-vous à obtenir un prêt hypothécaire convenant à votre projet en ayant recours à l’équipe d’Altfinance. Pour un prêteur hypothécaire privé, Altfinance offre une panoplie de services.

ROMA Capital

Le réseau d’investisseurs qui se sont joints à Roma Capital accorde des prêts hypothécaires privés de 1re, 2e ou 3e chance au crédit pour des propriétés situées dans le secteur des Laurentides, de Lanaudière et de Laval. Découvrez-en un peu plus sur Roma Capital en les visitant directement.

Castleton Hypothèques

Depuis 1999, Castleton offre des prêts hypothécaires privés à court terme d’un montant variant entre 50 000 $ et 5 000 000 $, dont les conditions et les termes sont flexibles. Le jour de votre demande en ligne, vous recevez votre lettre d’engagement, puis dans les 24 heures, votre approbation. Voyez quels types de prêts propose Castleton Hypothéques pour votre projet domiciliaire.

7 Questions et réponses sur les prêteurs privés

Pour vous aider à faire un choix justifié entre le financement hypothécaire traditionnel et le prêt hypothécaire privé, voici quelques réponses à vos questions concernant les prêteurs hypothécaires privés.
 

Quels sont les avantages de passer par un prêteur privé ?

Comparativement aux prêts accordés par les banques, les prêts hypothécaires privés sont assortis de beaucoup moins de restrictions et sont approuvés bien plus rapidement.

Les prêteurs privés et les banques n’ont pas les mêmes critères d’acceptation de votre demande de prêt hypothécaire, les mêmes conditions d’emprunt, la même flexibilité de remboursement, les mêmes termes, la même période d’amortissement (généralement 5 ans maximum), la même tolérance aux risques quant à votre capacité de remboursement, etc.

Pour comparer la rapidité avec laquelle vous pouvez accéder à votre argent, sachez que les meilleurs prêteurs hypothécaires privés peuvent vous transférer les fonds demandés en moins de 24 heures, et parfois moins. Cependant, le temps moyen pour obtenir vos fonds est d’approximativement 2 à 3 semaines.

En revanche, une banque doit faire une analyse complète de votre dossier avant d’accepter votre demande de financement, ce qui requiert beaucoup plus de temps, soit 2 à 3 mois en moyenne.

Faut-il faire affaire avec un prêteur privé si votre crédit est mauvais ?

Si votre cote de crédit frôle tout juste, mais n’atteint pas la valeur requise pour que les institutions financières vous accordent votre prêt hypothécaire, il vous est possible de faire affaire avec un prêteur privé.

Vous devez cependant être franc avec vous-même et vous demander si votre situation financière actuelle pour permettra de rendre à votre prêteur l’argent emprunté.

Est-ce que les compagnies qui offrent des prêts privés sont régies par une réglementation quelconque ?

En plus d’être simple, le prêt privé est honnête et légal. Il ne doit pas être confondu avec le prêt usuraire. Il est cependant de première importance d’être particulièrement prudent au moment de choisir votre prêteur hypothécaire privé et de prendre le temps nécessaire pour comparer les soumissions de plusieurs d’entre eux, même si le temps presse.

Vous faites preuve de scepticisme ? Sachez que le Code criminel, non seulement autorise, mais réglemente la pratique du prêt privé. Entre autres, l’article 347 limite à 60 % les frais annuels d’intérêt, ce qui comprend les frais de gestion de dossier ainsi que les frais d’ouverture.

En contrepartie, la loi protège aussi les prêteurs privés. En effet, le Code civil du Québec indique, dans l’article 2644, que vos biens, en tant que débiteur, peuvent servir de garantie à votre créancier.

Plusieurs courtiers hypothécaires (indépendants ou affiliés) ont développé, au cours de leur carrière, un vaste réseau de prêteurs privés et peuvent magasiner pour vous le prêteur hypothécaire privé pouvant le mieux satisfaire vos besoins et vos attentes.

Vous pouvez les contacter gratuitement en remplissant le formulaire joint à cette page.

Notez que certains prêteurs appliquent de leur plein gré la règle instituée par le Bureau des surintendants des institutions financières (BSIF) pour valider la capacité de remboursement du prêt accordé advenant une augmentation du taux d’intérêt. Entre autres, le réseau de coopératives financières Desjardins applique, depuis le 1^er janvier 2018, cette nouvelle norme, appelée « simulation de crise ». Selon Valérie Lamarre, porte-parole du Mouvement Desjardins, cette simulation protège efficacement les emprunteurs des variations du taux d’intérêt.

Est-ce qu’un prêteur privé a le pouvoir de sauver votre hypothèque ?

Oui !
Si vous éprouvez des difficultés financières et que, par exemple, vous recevez un avis de 60 jours pour le non-paiement de vos taxes municipales ou de votre assurance habitation ou si vos versements hypothécaires en sont restés en suspens, vous pouvez avoir recours à un prêteur privé pour vous aider à rétablir la situation. Il s’agirait d’ailleurs de la raison principale des sollicitations de prêt privé.

Il va de soi que toutes les options doivent être envisagées avant d’entamer quelque démarche que ce soit.

Quel est le truc de flip immobilier qu’utilisent bien des gens avec l’aide d’un prêt privé ?

Si, par exemple, vous achetez une propriété 150 000 $ en évaluant que, lorsqu’elle sera entièrement rénovée, vous pourrez la revendre 250 000 $, votre flip immobilier sera suffisamment profitable pour demander un financement auprès d’un prêteur hypothécaire privé.

Le montant du prêt accordé par votre prêteur privé pourrait parfaitement équivaloir au prix de vente prévue de la propriété rénovée, selon ce que vous pouvez donner en garantie (par exemple, un autre immeuble) ; ce qui ne correspond pas au mode de fonctionnement d’une banque.

Quoi savoir avant de demander un prêt privé pour votre hypothèque ?

Soyez vigilant ! Tenez compte du taux d’intérêt. Étudiez toutes les autres possibilités et évaluez avec précision les profits que vous pourrez réaliser avant de faire affaire avec un prêteur privé.

Un prêt hypothécaire privé est généralement assorti d’un taux d’intérêt annuel oscillant entre 8 % et 18 %, sans compter les frais d’ouverture et d’évaluation de dossier qui sont de l’ordre de 2 % à 5 %.

Le Journal de Montréal rapporte dans son édition du 4 juillet 2019 qu’un homme qui se faisait passer pour un prêteur privé s’adonnait en fait à des prêts usuraires. Pour éviter d’être victime d’extorsion, il est fortement recommandé de vous assurer de la conformité des prêteurs privés à qui vous avez recours.

Il est aussi grandement conseillé de retenir les services d’un notaire pour préparer un acte authentique sécuritaire et complet.

Quelles sont les meilleures solutions quand vous avez besoin d’un prêt alternatif ?

Nombre de prêteurs hypothécaires privés peuvent répondre à votre besoin. Même que quelques-uns n’exigent pas de frais d’ouverture et d’évaluation de dossier.

Généralement, un prêteur privé est un particulier qui propose de prêter son argent, de façon confidentielle et sécuritaire, à d’autres personnes comme vous, mais il arrive aussi que, si ses moyens le lui permettent, il offre ses services à des entreprises comme solution de financement hypothécaire.

Au moment de choisir le prêteur hypothécaire privé auquel vous aurez recours, assurez-vous de choisir un professionnel qui sera à votre écoute, qui vous conseillera de façon appropriée et qui répondra à votre besoin avec une totale discrétion.